miercuri, 28 noiembrie 2007
Millennium Bank Internet Banking
Odata cu lansarea in Romania a operatiunilor Millenium Bank a lansat si serviciul sau de Internet Banking. O aparitie mai mult decat binevenita, deoarece noua banca aduce nu numai 'un suflu proaspat' (ca sa folosesc un sablon de exprimare) ci foarte probabil si un know how solid in domeniu (la fel ca in majoritatea cazurilor filiarelor/subsidiarelor bancilor straine din Romania).
Nu imi propun sa fac o recenzie completa a facilitatilor aplicatiei. Desi nu au inca o versiune demo, cei de la Millennium au ales sa puna pe site-ul bancii manualul de utilizare de unde va puteti face o idee suficient de solida vis-a-vis de ce poate aceasta aplicatie.
As vrea doar sa remarc citeva elemente de noutate sau de diferentiere fata de ceea ce am intilnit pina acum la serviciile de internet banking din Romania.
Metoda de autentificare este una as spune eu inedita. Fiecare utilizator primeste un cod de utilizator si doua parole. Prima parola poate fi utilizata pentru logarea in aplicatie, ce-a de-a doua fiind necesara autorizarii tranzactiilor. Foarte interesanta mi s-a parut modalitatea de eliberare a celei de-a doua parolepentru utilizatorii persoane fizice: ea se face prin interogarea la ATM-urile bancii. Ca si o paranteza, putem deduce de aici ca serviciul de interent banking al Millennium Bank se vinde la pachet cu cardurile in cazul persoanelor fizice, o situatie prezenta in majoritatea tarilor din Europa, cu vechime in piata serviciilor de internet banking. In cazul companiilor, eliberarea datelor de conectare se face intr-un mod ceva mai 'traditional' si anume prin prezentarea fizica la sucursala al unei persoane imputernicite de catre compania in cauza.
Cele 10 porunci ale sigurantei pe internet - o modalitate foarte prietenoasa si accesibila de a educa clientii-utilizatori referitor la aspectele de securitate. Desi poate un element aparent nesemnificativ, acest gen de comunicare este cred eu cu totul altul fata de cel cu care ne-au obisnuit bancile din Romania, cu atit mai mult cu cit este vorba de o problema delicata.
Cerintele software - me refer aici in principal la cele legate de browserul de internet sun relativ relaxate. Aplicatia functioneaza cu Internet Explorer 6.0+, Firefox 1.5+ si Netscape Navigator 7.0+.
Modulul de administrare a contului de internet banking - foarte generos si prietenos, permite o personalizare a contului in ceea ce priveste conturile disponibile in aplicatie, contul implicit (din care se efectueaza platile), editarea unei parti a informatiilor personale, setarile de securitate (intervalul de expirare a unei sesiuni, frecventa de modificare a parolelor de acces).
Operatiuni cu cardul - un modul destul de generos, oarecum normal daca privim din perspectiva subliniata ceva mai inainte referitoare la modalitatea de vanzare a serviciului catre clientii persoane fizice. Aici as remarca optiunea de modificare a PIN-ului cardului, optiune pe care eu personal nu am mai intilnit-o pina in prezent.
As mai remarca ca si o trasatura pozitiva functionalitatea paginilor de dinainte de logare, pe care va recomand sa le cititi: cum te poti abona la serviciul de internet banking, Despre internet banking, Avantajele utilizarii, o lista de intrebari frecvente, Securitate, Manual de utilizare.
Daca sunteti un pic mai perseverenti, puteti afla de pe site chiar si cit costa atit in cazul persoanelor fizice cit si al intreprinzatorilor. Mai greu in cazul companiilor. Pentru ca primiti un 404 de toata frumusetea (cel putin acum, cind scriu aceste rinduri).
O fi bun? O fi rau? Si mai ales, vi se potriveste? Voi decideti!
Evalueaza acest articol:
luni, 29 octombrie 2007
Raiffeisen Online pentru IMM
Raiffeisen Bank a lansat serviciul de Internet Banking pentru IMM.
Prezentarea noului serviciu, a facilitatilor si modului de inrolare sunt prezentate pe pagina www.raiffeisenoniline.ro.
Evalueaza acest articol:
sâmbătă, 27 octombrie 2007
Cum alegi o solutie de Internet Banking: concluzii
Deoarece asa cum spuneam, consider ca am depasit cu mult timpul stabilit initial pentru aceasta serie de posturi, voi incerca aici sa trag citeva concluzii.
Mai intai vreau sa mentionez ca nu mi-am propus ca prin aceasta analiza sa clasific in vreun fel diversele solutii existente, clasamentele prezentate avand mai degraba un scop pur ilustrativ. Nu cred exista o solutie perfecta sau o reteta universal valabila, si de aceea fiecare utilizator poate acorda o importanta mai mare sau mai mica fiecaruia din criteriile propuse initial.
Ceea ce mi-am propus a fost o expunere a criteriilor care pot sta la baza alegerii unei solutii si de asemenea sublinierea in acest mod a faptului ca o anumita alegere trebuie facuta pe criterii de performanta corelate cu asteptarile/nevoile pe care un anumit potential utilizator le are.
Incerc sa rezum acum cele descrise in cele 10 posturi pe acest subiect cu un ghid step-by-step pentru procesul de adoptare a unei solutii:
Pasul 1: Stabileste daca intr-adevar ai nevoie de internet banking;
Pasul 2: Fa un checklist cu criteriile pe care le vei avea in vedere in procesul de evaluare;
Pasul 3: Incearca sa clasifici criteriile stabilite la pasul 2 in odinea importantei pe care o au pentru tine sau pentru compania ta;
Pasul 4: Revizuieste lista de la pasul 2: adauga alte criterii sau elimina pe cele pe care nu le consideri cu adevarat importante: o lista prea lunga iti va ingreuna procesul de analiza; o lista prea scurta te poate duce la o decizie proasta;
Pasul 5: Foloseste mai intai toate informatiile disponibile pe website-urile aplicatiilor; utilizeaza la maximum aplicatiile demo acolo unde exista. Te vor ajuta cu sigranta sa creionezi profilul de fiecarei aplicatii;
Pasul 6: Pe baza celor aflate la pasul 5, intocmeste o lista scurta cu intrebari si apeleaza la serviciile de suport si relatii cu clientii pentru a solicita clarificarile de care ai nevoie;
Pasul 7: Intreaba un prieten. Sau mai multi. Invata din experientele lor si roaga-i sa iti faca un tur prin aplicatiile de internet banking pe care le utilizeaza.
Pasul 8: Incearca o evaluare atenta a costurilor legate de utilizare. Sunt foarte importante insa nu intotdeauna pe deplin vizibile. Compara aceste costuri intre diferitele solutii pe care le ai in vedere;
Pasul 9: Alcatuieste o lista scurta pe baza a ceea ce ai aflat pina acum si da o fuga la fiecare din bancile care ofera serviciile respective;
Pasul 10: Alege solutia care ti se potriveste. Nu uita pe parcursul acestei analize de orele pierdute in traficul din orasul tau, de invoirea pe care trebuie sa o ceri de la sef ca sa-ti poti plati facturile de utilitati in timpul programului, de distantele care te separa de bancomatele care functioneaza, de cozile de la casierii sau de la ghiseul bancii etc. Te va ajuta cu siguranta!
Pe tot parcursul acestor 10 pasi utilizeaza fara remuscari posturile dine seria Cum alegi o solutie de Internet Banking. Iata incaodata lista completa:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
Adaptabilitatea aplicatiilor de Internet Banking din Romania
Capacitatea de lucru in timp real
Capacitatea de integrare cu alte sisteme a aplicatiilor de Internet Banking romanesti
Portabilitatea aplicatiilor de Internet Banking Romanesti
Serviciul suport clienti (customer support) al aplicatiilor romanesti de Internet Banking
Succes!
Dupa ce te-ai 'inrolat' mai treci pe-aici si impartaseste-ne din experientele tale!
Evalueaza acest articol:
vineri, 26 octombrie 2007
Serviciul suport clienti (customer support) al aplicatiilor romanesti de Internet Banking
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
Adaptabilitatea aplicatiilor de Internet Banking din Romania
Capacitatea de lucru in timp real
Capacitatea de integrare cu alte sisteme a aplicatiilor de Internet Banking romanesti
Portabilitatea aplicatiilor de Internet Banking Romanesti
Al noualea, si ultimul din criteriile de alegere propuse pentru evaluarea solutiilor de Internet Banking se refera la serviciul de customer support (serviciul de suport pentru clientii-utilizatori).
In primul post din aceasta serie va spuneam ca acest criteriu este unul foarte important in opinia mea, si deasemenra v-am enumerat si citeva din situatiile posibile in care veti putea constata pe propria piele beneficiile.
In principal, tipurile de servicii de suport de care poate beneficia un utilizator al unui serviciu de Internet Banking sunt:
- on-line support - prin intermediul unei pagini de web de tip help sau FAQ;
- suport prin telefon;
- modul help-desk sau e-mail support;
- aplicatie/modul demonstrativ;
Nu voi insista foarte mult pe descrierea acestui tip de servicii, insa insist pe afirmatia ca in ultima instanta calitatea acestora este determinanta in ceea ce priveste gradul de satisfacite a utilizatorului unui serviciu de Internet Banking.
Clasamentul obtinut are un castigator detasat in Raiffeisen Online care a 'marcat' punctajul maxim la toate elementele de evaluare expuse mai sus.
Evalueaza acest articol:
Portabilitatea aplicatiilor de Internet Banking Romanesti
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
Adaptabilitatea aplicatiilor de Internet Banking din Romania
Capacitatea de lucru in timp real
Capacitatea de integrare cu alte sisteme a aplicatiilor de Internet Banking romanesti
Ma apropii de finalul analizei serviciilor romanesti de Internet Banking. Desi nu am intentionat sa lungesc expunerea atit de mult timp (primul post din aceasta serie a fost publicat in mai 2007), lipsa timpului si un oarecare grad de comoditate m-au facut iata sa ma apropii de incheiere la 5 luni distanta. Imi cer scuze cu aceasta ocazie si sper ca de-acum inainte sa reusesc sa postez ceva mai des.
Asadar, conform setului de criterii de evaluare a solutiilor de Internet Banking expus la inceput, penultimul (cel de-al 8-lea) criteriu propus este portabilitatea.
Am definit atunci portabilitatea, ca fiind gradul de dependenta a unei aplicatii de browserul utilizat pentru accesul la Internet, sau de sistemul de operare al computerul de pe care se realizeaza accesul.
La prima vedere, aflindu-ne in domeniul internet ni s-ar parea natural ca o aplicatie sa nu depinda de sistemul de operare sau de browserul aflat pe computerul de pe care se face accesul la internet. Nu este intotdeauna asa. De regula limitarile sunt date in primul rand de metoda de autentificare utilizata, si de aceea unele la unele aplicatii se constata aceasta dependenta.
Este insa adevarat ca majoritatea aplicatiilor intalnite in Romania NU DEPIND intr-o foarte mare masura de configuratia software. Ele se pot utiliza de pe aproape orice calculator si aproape orice tip de conexiune la internet (evident ca intotdeauna este de preferat o conexiune rapida).
Din panelul nostru de aplicatii analizate, doar pentru 3 se constata o dependenta legata de browser si de sistemul de operare: AlphaClick, F@stbanking si BT24 (toate au nevoie de Windows si MS Internet Explorer).
Dupa ce le-am trecut prin 'malaxorul' unui sistem relativ complicat si sintetic de evaluare (cum va mai spuneam, la baza evaluarii sta o scala sintetica de notare cu valori intre 1 si 5, pe care o sa incerc sa-l descriu cit mai amanuntit intr-un post dedicat), iata clasamentul obtinut din punct de vedere al portabilitatii:
Evalueaza acest articol:
luni, 22 octombrie 2007
Raiffeisen Online: un nou atac
Un nou atac de phishing a fost raportat de mai multi utilizatori ai Raiffeisen Online in 21 Octombrie 2007.
Evalueaza acest articol:
sâmbătă, 20 octombrie 2007
AlphaClick: improspatare de imagine
De vineri, 19 Octombrie 2007 Alpha Click, aplicatia de Internet Banking de la Alpha Bank, are o pagina noua de acces.
Pe langa improspatarea de imagine pe care o aduce noul layout al paginii, home-page-ul Alpha Click asre doua sectiuni noi:
- Noutati: unde sunt prezentate dezvoltari ale aplicatiei, promotii, etc.
- Aplica Acum: unde poti completa un formular pentru a aplica la serviciul de Internet Banking Alpha Click.
Tot de pe noua pagina mai aflam ca aplicatia se poate accesa acum si la adresa www.alphaclick.ro
Evalueaza acest articol:
joi, 11 octombrie 2007
UniCredit Tiriac Bank isi upgrade-aza sistemele de Internet Banking
Utilizatorii aplicatiilor de Internet Banking ai UniCredit Tiriac bank nu vor putea utiliza aplicatia in intervalul 13 Octombrie 2007, orele 8:00 - 15 Octombrie 2007, orele 9:00.
Restrictionarea accesului se datoreaza unor upgrade-uri pe care UniCredit Tiriac Bank le va efectua la aplicatiile sale de Internet Banking.
Clientii vor beneficia de noi facilitati precum: vizualizarea conturilor de credit, viozualizarea tranzactiilor cu cardul, direct debit, imprimarea Dispozitiilor de Plata Externe DPE din aplicatie in vederea depunerii lor la banca, modul de data exchange cu alte sisteme informatice.
Noile dezvoltari sunt descrise si pot fi testate in varianta demonstrativa accesand aceasta pagina.
Va reamintesc ca in prezent, clientii UniCredit Tiriac au acces la doua aplicatii de Internet Banking, 'mostenite de la cele doua banci de dinaintea procesului de fuziune care a avut loc la inceputul acestui an.
Evalueaza acest articol:
marți, 2 octombrie 2007
Capacitatea de integrare cu alte sisteme a aplicatiilor de Internet Banking romanesti
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
Adaptabilitatea aplicatiilor de Internet Banking din Romania
Capacitatea de lucru in timp real
Integrarea cu alte sisteme in sensul schimbului de date (data exchange) cu alte sisteme sau aplicatii este o caracteristica necesara aplicatiilor de Internet Banking care se adreseaza companiilor. Companiile mijlocii si mari (mai putin cele mici) au in general sisteme ERP (Enterprise Resource Planning) sau sisteme de gestiune proprii fluxurilor financiare (atit fluxuri de intrare cit si de iesire) care contin module specifice de administrare a platilor si incasarilor.
Apare asadar necesitatea schimbului de date a acestor aplicatii sau sisteme cu aplicatiile de Internet Banking. In general, acest schimb de date se realizeaza in ambele directii, si anume:
- exportul din aplicatia de internet banking a platilor efectuate si a incasarilor primite sub forma de fisiere de plati si/sau incasari sau extrase de cont ce sunt apoi importate in celalalt sistem (ERP sau alt sistem de gestiune);
- importul in aplicatiile de Internet Banking de fisiere de plati ce urmeaza a fi efectuate, generate pe baza facturilor sau rapoartelor de plati de efectuat din sistemele ERP;
Ambele operatiuni realizeaza pentru companie in primul rand economisirea timpului alocat efectuarii platilor si a reconcilierii incasarilor. In al doilea rand, daca schimbul de date se realizaeaza printr-un proces bine-stabilit, asigura un control mai bun al fluxurilor financiare de intrare si de iesire din companie.
Putem concluziona ca aceasta necesitate apare atunci cind numarul de operatiuni este suficient de mare, astfel incat sa justifice investitia de resurse in integrarea celor doua sisteme.
Cel mai important aspect al capacitatii schimbului de date este legat de controlabilitatea si standardizarea fluxurilor de tranfer a datelor, capitol la care majoritatea aplicatiilor din panelul investigat sufera destul de mult.
Dar iata si rezultatele:
Evalueaza acest articol:
vineri, 21 septembrie 2007
Capacitatea de lucru in timp real a sistemelor de Internet Banking din Romania
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
Adaptabilitatea aplicatiilor de Internet Banking din Romania
Cuvantul internet este asociat in general cu informatie si viteza.
Internet Banking sau online banking te duce implicit cu gindul la tranzactii bancare cu viteza foarte mare. De-aici pina la 'instantaneu' e un pas foarte mic, pe care toata lumea il face. Totusi, cit de instantanee sunt tranzactiile efectuate prin Internet Banking-ul romanesc?
Prin capacitate de lucru in timp real am definit tocmai aceasta caracteristica atit de dorita de utilizatori (mai mult sau mai putin persoane 'tehnice') de a-si vedea tranzactiile cu banca efectuindu-se instantaneu. Imediat.
Dupa cum am tot repetat pe parcursul acestei serii de post-uri, am luat aplicatiile incluse in panelul nostru, si le-am 'masurat' performantele pe urmatoarele capacitati, care impreuna dau aceasta capacitate de lucru in timp real:
- viteza de transfer a platilor;
- viteza de actualizare a soldului contului (la efectuarea unei plati);
- viteza de actualizare a informatiilor referitoare la detaliile unei plati (la nivel de detalii);
- viteza de actualizare a informatiilor referitoare la detaliile unei incasari (la nivel de detalii);
- integrare multichannel - posibilitatea de vizualizare 'instant' a informatiilor referitoare la tranzactiile derulate prin alte canale decat Internet Banking (plata cu cardul, retrageri de numerar de la ATM, plati efectuate la ghiseul bancii, direct debit etc);
Inainte de a va reda obisnuita 'fotografie' a performanelor, nu vreau decat sa va spun ca in Romania exista extrem de putine sisteme on-line de Internet Banking (prin 'on-line' incercand sa prind aici acel mult-dorit 'instantaneu'). Motivele sunt in primul rind de natura tehnica si legislativa. Si mai mult decat atit, nu tin de capacitatea intrinseca a sistemelor de Internet Banking ci intr-o foarte masura de sistemele si aplicatiile cu care sunt inter-conectate.
Despre aceste lucruri insa, poate intr-un post viitor.
Avem asadar doua aplicatii castigatoare, care au acumulat maximum de puncte in ceea ce priveste capacitate de lucru in timp real: OnlineB@nking si Home'Bank.
Evalueaza acest articol:
luni, 17 septembrie 2007
Adaptabilitatea aplicatiilor de Internet Banking din Romania
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
Aplicatiile de Internet Banking au in general un anumit nivel de standardizare, care este impus de specificul nevoilor pe care le adreseaza: operatiuni bancare pe cont curent. Avand insa in vedere ca modalitatea in care aceste operatiuni sunt efectuate variaza de la un tip de utilizator la altul, si chiar de la un utilizator la altul, putem avea in vedere in analiza premergatoare achizitionarii unui astfel de serviciu si criteriul de adaptabilitate.
Putem avea in vedere o serie de caracteristici care ar determina gradul de adaptabilitate a unei aplicatii de internet banking la nevoile specifice ale unui client:
- implementarea schemelor complexe de autorizare a operatiunilor efectuate: semnaturi multiple conjugate, limite de suma;
- existenta la nivelul clientului a unui power user: un utilizator care sa aiba dreptul sa configureze accesul grupului sau de utilizatori la optiuni/module ale aplicatiei;
- posibilitatea de a customiza interfata aplicatiei: in ceea ce priveste layot-ul paginilor, re-gruparea modulelor, etc;
- existenta versiunilor standard diferite in functie de tipul clientilor: companii sau indivizi;
daca primele doua elemente sunt extrem de importante pentru companii, unde fluxul de plati poate diferi de la o companie la alta, si de-aici si nevoie de adaptare, a treia caracteristica se adreseaza in special persoanelor fizice.
In pietele mai mature decat cea Romaneasca, existenta versiunilor diferite pentru persoanele fizice respectiv pentru companii este de fapt regula. Companiile au cu totul alte nevoi referitoare la securizarea si limitarea accesului in aplicatie a utilizatorilor proprii, cit si in ceea ce priveste fluxul de autorizare: de regula exista mai multe nivele ierarhice intr-o companie pentru autorizarea unei plati. Deasemeni, pot exista arii de responsabilitate diferite in ceea ce priveste tipul operatiunilor efectiate: plati interne, plati la buget, plati in valuta, schimburi valutare etc. aceasta nu se intimpla in cazul indivizilor, unde accesul la propriile conturi trebuie sa fie unul facil, iar transmiterea unei instructiuni de plata catre banca sa fie cit mai rapida si posibila in cel mai simplu mod cu putinta.
As vrea sa evidentiez faptul ca foarte putine banci din Romania au in acest moment doua versiuni ale aplicatiilor de Internet Banking. Acest lucru poate fi explicat partial de faptul ca piata este inca una restrinsa iar investitiile in astfel de aplicatii nu sint inca recuperabile din masa critica de utilizatori existenti.
Destul insa cu consideratiile pe marginea adaptabilitatii. Sa vedem rezultatele investigatiei noastre:
Avem asadar un invingator relativ detasat de pluton: F@stbanking de la BancPost, care puncteaza in special datorita existentelor multiplelor versiuni de aplicatie si a gradului ridicat de adaptabilitate.
Evalueaza acest articol:
joi, 6 septembrie 2007
Facilitatile oferite de aplicatiile de internet banking din Romania
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile
serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
Dupa ce am aruncat o privire peste aplicatiile de internet banking in termeni de costuri, securitate si accesibilitate, in postul de fata voi incerca sa creionez o imagine legata de facilitatile pe care aceste aplicatii le ofera utilizatorului. Pentru a va aminti cum am definit acest criteriu, nu e tirziu sa revedeti introducerea in analiza din care face parte si acest post.
Am luat asadar la rand fiecare din aplicatiile analizate, si am inventariat modulele puse la dispozitia utilizatorilor:
1. Modulele de operatiuni
La acest capitol obiectivul este evaluarea numarului de operatiuni puse la dspozitia utilizatorilor dar si tipul acestor operatiuni. Legat de tipul operatiunilor, nu trebuie insa neglijata corelatia cu diversele tipuri de utilizatori (companii vs. utilizatori individuali) - pe care o vom numi adresabilitate.
Vom avea asadar citeva sub-criterii legate de modulele de operatiuni:
1.1.Diversitatea operatiunilor -- un indicator determinat pe baza numarului de operatiuni posibile cu o aplicatie data (va reamintesc ca ne referim aici la operatiuni bancare).
1.2.Adresabilitatea pentru utilizatri individuali -- unde am incercat sa evaluam cit de bine o aplicatie satisface nevoile utilizatorului individual (persoana fizica). Am trecut in revista aici:
- existenta si gradul de dezvoltare a modulului de plata a utilitatilor;
- optiuni avansate de management si planificare a platilor: standing orders, ordine de plata customizabile (payment order template), instructiuni de debitare directa a contului (direct debit);
- unelte de asistenta de tip 'wizzard' in completarea si transmiterea unei intructiuni catre banca;
1.2.Adresabilitatea pentru companii -- gradul de satisfacere a nevoilor unei companii in ceea ce priveste relatia cu banca: posibilitatea gestionarii unui grup de companii cu acelasi cont de internet banking, autorizare concomitenta a mai multor instructiuni de plata, optiuni de configurare a drepturilor pe mai multe nivele de acces etc.
2. Modulele de rapoarte
In acest capitol am evaluat complexitatea modulului de raportare: extrase de cont, situatia soldurilor, rapoarte privind tranzactiile cu cardul de debit si/sau de credit, alte facilitati de raportare existente.
2. Modulele de management a beneficiarilor
Aici am incercat sa surprindem flexibilitatea si credul de dezvoltare a modulului de administrare a beneficiarilor de plata.
Asa cum v-am obisnuit, pentru fiecare din aceste subcriterii am utilizat o scala de evaluare de la 1(minim) la 5 (maxim). Am facut apoi o medie ponderata si iata clasamentul obtinut:
Dincolo de evaluarea cantitativa, iata si cateva aprecieri de natura calitativa:
- Raiffeisen Online si Alpha Click - conduc detasat in ceea ce priveste numarul de plati de utilitati preconfigurate conform datelor de facturare a furnizorilor de utilitati: 34 si respecriv 40;
- inca un plus pentru Raiffeisen Online, deoarece este singurul serviciu de internet banking care ofera clientilor posibilitatea de transmitere a instructiunilor de debitare directa (direct debit);
- un mare minus pentru BRD-Net deoarece permite utilizatorilor sa efectueze plati numai catre o lista de beneficiari stabilita initial cu banca (prin depunerea acestei liste pe hirtie la banca) ; aceasta lista poate fi ulterior update-ata utilizand serviciul de phone-banking vocalis; nu exista asadar un meniu de management al beneficiarilor, iar libertatea utilizatorilor este mult ingradita.
Evalueaza acest articol:
luni, 3 septembrie 2007
Alpha Click prelungeste promotia de plata a utilitatilor
Posturi pe acelasi subiect: Promotie Alpha Click: comision de 1 RON pentru plata utilitatilor
Promotia Alpha Click de plata a utilitatilor cu 1 RON a fost prelungita pana la sfarsitul anului 2007.
este o miscare bine venita, in conditiile in care pentru majoritatea utilizatorilor de Internet Banking persoane fizice, plata facturilor de utilitati reprezinta cea mai mare parte a platilor efectuate.
Mai multe informatii legate de promotie, gasiti pe site-ul Alpha Click.
Evalueaza acest articol:
vineri, 31 august 2007
Accesibilitatea aplicatiilor de Internet Banking
posturi despre acelasi subiect:
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Costurile serviciilor de Internet Banking
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Voi incerca sa continui analiza serviciilor si aplicatiilor de Internet Banking aflate in oferta bancilor din Romania. Sper sa ma pot tine de cuvant, mai ales ca vacanta a trecut si lumea incepe incet incet sa revina in fata monitoarelor. Si sa isi plateasca facturile restante de peste vara. Cum traficul, indeosebi cel din Bucuresti, se anunta la fel de infernal ca si inainte de vacanta (nu am auzit sa se fi largit bulevardele sau sa se fi construit strazi mai multe si mai bune), nu-i asa ca ati da orice sa va lipsiti de inca un drum la banca?
Acum ca am finalizat introducerea, sa ne referim la cel de-al 3-lea criteriu al grilei noastre de evaluare: accesibilitatea aplicatiilor de internet banking.
Poate ca acesta este aspectul in legatura cu care acest tip de aplicatii au cel mai mult de suferit, mai ales ca in cazul Romaniei nici bancile si nici utilizatorii serviciilor bancare nu au ajuns la o maturitate deplina.
Am definit accesibilitatea ca fiind masura modului in care aplicatiile au interfete prietenoase (user friendly) si usor de utilizat.
Avand in vedere obiectul unei aplicatii de Internet Banking, si anume acela de a transmite catre banca anumite instructiuni de plata, care ar putea fi asadar caracteristicile definitorii si care sa il faca pe un utilizator sa o considere usor de utilizat:
- cit de usor se utilizeaza interfata aplicatiei si cit de rapid si usor de inteles este completarea unei instructiuni de plata (ordin de plata, ordin de constituire depozit, ordin de schimb valutar, etc);
- cit de intuitive sunt formularele ce trebuiesc completate in aplicatie si cat sunt de asemanatoare cu formularele utilizate la ghiseu;
- numarul de pasi pe care utilizatorul trebuie sa-i faca pina la finalizarea unei operatiuni: completarea ordinului, salvare, autorizare, transfer catre banca;
- existenta facilitatii de a autoriza/transfera mai multe plati odata (importanta indeosebi pentru companii);
- existenta mecanismelor de asistenta in cautarea si filtrarea (selectia) instructiunilor de plata salvate, autorizate si/sau transferate catre banca.
Asa cum v-am obisnuit, am acordat note de la 1 la 5 pentru fiecare din aceste criterii, am facut o medie ponderata, si iata ce-a iesit:
Avem asadar in ceea ce priveste accesibilitatea un pluton cistigator, cu note intre 3 si 4, alcatuit din Alpha Click (3.6), Home'Bank (3.3) si e-BCR (3.2).
Evalueaza acest articol:
miercuri, 25 iulie 2007
Internet Banking-ul si protectia mediului
Un studiu recent arata citeva din beneficiile platilor on-line. Astfel, daca toate gospodariile americane si-ar plati facturile exclusiv on-line:
.
- s-ar economisi 2.3 milioane tone de lemn, adica 16.5 milioane de arbori;
- s-ar reduce consumul de combustibil cu 27 milioane BTU, ceea ce e suficient pentru a alimenta cu energie orasul San Francisco pe o perioada de un an;
- s-ar evita eliminarea in atmosfera a 8.5 milioane de particule de oxizi de azot, echivalentul a celor emise de 763,000 de autobuze si 48,000 de camioane grele...
via: finextra
Evalueaza acest articol:
joi, 19 iulie 2007
Lansare Piraeus Online Banking
Piraeus Bank Romania a lansat de curand propriul serviciu de Internet Banking: Piraeus Online Banking. Banca a ales sa puna lanseze cate o versiune dedicata fiecarei categorii de clienti:
- Piraeus Online Banking Personal
- Piraeus Online Banking Business
Conform detaliilor expuse pe site-ul serviciului, varianta business beneficiaza de cateva optiuni suplimentare, specifice acestei categorii de utilizatori: utilizatori fara drept de semnatura, posibilitatea de configurare a semnaturilor conjugate si a limitelor de suma pe operatiuni.
Operatiunile disponibile sunt numeroase. Pe langa cele obisnuite, intilnite la mai toate serviciile de Internet Banking ale bancilor din Romania, Piraeus Online Banking dispunand si de optiunea de standing orders, optiune utila mai ales persoanelor fizice.
In ceea ce priveste rapoartele (extrase de cont, solduri, operatiuni cu cardul) precum si transferurile intre conturile proprii, Piraeus Bank Romania comunica pe site-ul serviciului ca acestea sunt in timp real.
Securizarea accesului se face pe baza de token. Datorita modalitatii de securizare a accesului aplicatia are o flexibilitate ridicata in ceea ce priveste browserul si sistemul de operare.
Nu in ultimul rand, Piraeus promite clientilor de Internet Banking asistenta telefonica 24 de ore din 24.
Din pacate, deocamdata nu exista o varianta demo a aplicatiei, asa ca pentru a afla mai multe, fie apelati la serviciul telefonic, fie va adresati celei mai apropiate sucursale.
Piraeus Online Banking este al 22 lea serviciu de Internet Banking care functioneaza in prezent in Romania.
Evalueaza acest articol:
sâmbătă, 30 iunie 2007
Securitatea serviciilor de Internet Banking din Romania
Voi continua analiza comparativa a serviciilor de Internet Banking existente in acest moment in oferta bancilor romanesti.
Va reamintesc ca mai intai am definit criteriile de evaluare si panelul de servicii avut in vedere in aceasta analiza [vezi Cum alegi o solutie de Internet Banking]. Mai mai apoi, intr-un al doilea post din aceeasi serie (Costurile serviciilor de Internet Banking), am comparat serviciile incluse in panel din punct de vedere al costurilor.
Asadar, al doilea criteriu pe care il vom avea in vedere este securitatea. Securitatea din punct de vedere al clientului-utilizator si nu din punct de vedere al bancii.
Care ar fi insa aspectele pe care le poate valoriza un client?
Mai intai ca si utilizator, vrei sa fii sigur ca numai tu ai acces la banii tai. Adica ai nevoie de o metoda de acces securizata, care sa iti ofere garantia unui acces sigur si bine controlat. Vorbim asadar de metoda de autentificare. Cum ma conectez in sistem? Care sunt cheile de autentificare folosite? Mai pe scurt, cum stie aplicatia ca eu sunt eu si nu altcineva. Sunt sigur ca aveti cel putin o casuta de e-mail daca ati ajuns in aceasta pagina, asa ca nu mai insist...
Un al doilea aspect este securitatea serverului. Avand in vedere ca prin natura lor aplicatiile de Internet Banking stocheaza toate informatiile pe serverul bancii, trebuie sa fiu sigur ca datele despre conturile si tranzactiile mele sunt in siguranta. Cum stiu ca serverul bancii este sau nu sigur? Evident, este de datoria bancilor ca acest lucru sa se intample, insa cum pot afla eu, utilizatorul, ca serverul este sigur?
Toate serviciile de Internet Banking din Romania sunt autorizate si auditate periodic de catre Ministerul Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei si de catre Banca Nationala a Romaniei. Daca aceste garantii nu imi sunt suficiente, atunci pot vedea daca serverul bancii este certificat de catre o autoritate de certificare independenta, internationala. Exista mai multe organizatii internationale care ofera certificate de autentificare, cele mai raspandite fiid VeriSign si Thawte.
Un al treilea aspect al securitatii il reprezinta siguranta comunicarii intre computerul meu si serverul bancii: securizarea conexiunii avand in vedere ca aceasta se realizeaza prin Internet.
Toate serviciile de Internet Banking folosesc o metoda de criptare a mesajelor transmise de la calculatorul utilizatorului la serverul bancii.
Mai multe amanunte in ceea ce priveste securitatea aplicatiilor si securizarea comunicatiei gasiti si intr-unul din posturile anterioare (Securitatea in Internet Banking).
Simt nevoia sa precizez ca metodele de securizare ale aplicatiilor au un impact direct asupra usurintei in utilizare a aplicatiilor. O metoda complexa de autentificare (logare in aplicatie) sau de transmitere a unei instructiuni catre banca, va face ca utilizatorul sa considere utilizarea aplicatiei/serviciului de Internet Banking complexa, lenta, sau greoaie.
Dupa aceasta lunga introducere, iata care sunt si rezultatele analizei. Mai intai, o scurta descriere a modalitatilor de autentificare si de securizare a tranzactiilor:
| Serviciu de Internet Banking | Mecanism de autentificare la logare | Mecanism de autentificare la autorizarea tranzactiilor | Autoritatea de certificare web server |
|---|---|---|---|
| Alpha Click | Certificat-client SSL + identificator utilizator + parola | nu exista | nu exista |
| e-BCR | Digipass + identificator utilizator | TAN generat de digipass | VeriSign |
| F@stbanking | Digipass + identificator utilizator | TAN generat de digipass | VeriSign |
| BRD-NET | identificator utilizator + parola | Platile se pot efectua numai catre o lista de beneficiari depusi in prealabil sub semnatura la sediul bancii | VeriSign |
| BT24 | Certificat-client SSL + identificator de logare/parola | nu exista | VeriSign |
| Online B@nking | PIN Digipass + identificator utilizator + parola | TAN generat de digipass | VeriSign |
| Home'Bank | Digipass + identificator utilizator | nu stiu | VeriSign |
| OTPdirekt | Numarul cardului de debit (ultimele 10 cifre) + identificator utilizator | TAN generat de digipass | VeriSign |
| Raiffeisen Online | Numarul cardului de debit (doua cifre solicitate aleator) + identificator utilizator + parola | Parola | VeriSign |
Pentru a realiza o comparatie sintetica, am luat in considerare urmatoarele criterii:
- metoda de autentificare;
Deoarece nu intentionez aici sa imi exprim parerea despre cit de sigura este una sau alta dintre metodele de autentificare (cu certificat SSL sau pe baza digipass-ului), am evaluat cele 9 servicii din panelul analizat cu o nota medie, exceptie facand BRD-NET pe care o consider sub media celorlalte servicii din punct de vedere al sigurantei autentificarii (doar cu user-name si parola).
- existenta unui certificat server autorizat de catre una din autoritatile de certificare;
Aici toate aplicatiile au primit nota maxima (5), exceptie facand Alpha Click, serviciu care nu dispune de o asemenea autentificare.
Iata cum se clasifica din punct de vedere al securitatii cele 9 aplicatii/servicii analizate:
Evalueaza acest articol:
joi, 21 iunie 2007
Promotie Alpha Click: comision de 1 RON pentru plata utilitatilor
Alpha Bank Romania a lansat o promotie de plata a facturilor de utilitati prin intermediul serviciului sau de Internet Banking, Alpha Click.
Conform regulamentului promotiei afisata pe site-ul serviciului
promotia se desfasoare pe perioada 18 Iunie - 31 August, si se adreseaza clientilor persoane fizice:
Incepand cu data de 18 Iunie 2007, platile de utilitati (interbancare) cu suma mai mica de 150 RON efectuate prin Alpha Click de catre clientii persoane fizice vor beneficia de un comision preferential. Astfel, pentru un ordin de plata efectuat catre furnizorii de utilitati comisionul aplicat va fi de 1 RON.Evalueaza acest articol:
luni, 4 iunie 2007
Fuziunea HVB Tiriac Bank cu UniCredit Romania...
UniCredit Tiriac Bank, noua banca rezultata in urma fuziunii intre cele doua banci, a mentinut operationale ambele servicii de Internet Banking. Astfel, utilizatorii existenti ai celor doua servicii existente anterior, vor putea accesa ambele aplicatii in functie de modul in s-au abonat anterior procesului de fuziune.
Evalueaza acest articol:
vineri, 1 iunie 2007
CEC va lansa in curand serviciile de Internet Banking si Mobile Banking...
...declara Radu Gratian Ghetea, noul presedinte al CEC:
Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC) va implementa foarte curand sistemele de internet banking si mobile banking a declarat, luni seara, presedintele CEC, Radu Ghetea. Potrivit lui Ghetea, aceste servicii bancare "vor veni foarte curand". El a declarat ca se lucreaza intens si a cerut "sa se forteze putin ritmul" pentru a se putea oferi "internet banking-ul si tefefon banking-ul cat mai curand"Via: Bank News
Evalueaza acest articol:
joi, 31 mai 2007
Un nou atac de Phishing la Raiffeisen Online
... a fost inregistrat ieri, 30 Mai 2007.
detalii <aici>
Rate this article
sâmbătă, 26 mai 2007
Costurile serviciilor de Internet Banking
Vom continua analiza inceputa cu evaluarea serviciilor de Internet Banking din punct de vedere a costurilor de utilizare.
Asa cum spuneam, putem evalua costurile de utilizare ale serviciilor de Internet Banking incercand sa evaluam toate costurile care pot aparea si anume:
1. Costurile de instalare - sunt costurile implicate de initializarea unui serviciu de Internet Banking. Deoarece un astfel de serviciu NU presupune instalarea unui aplicatii, NU vom avea asadar costuri legate de achizitia unui software dedicat sau de interventia personalului bancii pentru instalare.
In cazul aplicatiilor de Internet Banking aceste costuri sunt legate de device-ul de securizare a accesului (digi-pass sau token), costuri pe care Bancile din Romania le percep ca si 'depozit de garantie pentru digipass' sau pur si simplu ca si 'pret de achizitie'. Evident ca acest tip de cost se regaseste numai in cazul in care aplicatiile de Internet Banking au un astfel de mecanism de autentificare.
Pe lista de aplicatii selectata, am identificat prezenta costurilor de instalare la: Home'Bank (aprox. 63 RON), OnLine B@nking (aprox 67 RON) si F@astbanking (aprox. 77 RON).
2. Costurile de utilizare - in aceasta categorie vom regasi comisioanele si taxele (FIXE) percepute de banca pentru accesul la acest serviciu. Aici putem include abonamentul lunar, comisionul de administrare sau 'taxa de inchiriere digipass/token'.
In ceea ce priveste lista serviciilor analizate, situatia este diferita de cea referitoare la prima categorie de costuri: toate bancile cu exceptia Alpha Bank Romania percep pentru serviciile de Internet Banking comisioane si taxe care intra in aceasta categorie. Desigur, modul de comisionare este diferit intre diversele categorii de utilizatori (companii vs. indivizi). Costurile de utilizare se incadreaza in intervalul 3-10 RON /luna pentru indivizi si 35-70 RON/luna (chiar si 165 RON/luna in cazul HVB) pentru companii.
3. Costurile de operare - aici includem costurile referitoare la operatiunile propriu-zise efectuate prin intermediul Internet Banking-ului. Deoarece acest tip de canal de plata presupune cheltuieli mai reduse si din punctul de vedere al bancilor, in aceasta sub-categorie vorbim despre REDUCERI fata de comisioanele aplicate la ghiseu.
Toate serviciile analizate, cu exceptia e-BCR presupun tarife pentru operatiuni mai mici decit in cazul prezentei la ghiseu. Reducerile de comisioane se incadreaza in intervalul 10-50%, cele mai mari fiind acordate in cazul Raiffeisen Online, OTPdirekt si OnLine B@nking.
Maxim |
Minim |
Medie |
Cea mai frecventa valoare |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|
Costuri de instalare (RON) |
77 |
F@astbanking
|
0 |
Alpha Click,
e-BCR,
BRD-NET,
BT24,
OTPdirekt,
Raiffeisen Online,
|
23
|
0
|
Costuri de operare (RON)
|
85
|
OnLine B@anking (HVB)
|
0
|
Alpha Click
|
19
|
3
|
Costuri de utilizare - % reducere fata de ghiseu
|
50
|
OnLine B@nking (HVB)
|
0
|
e-BCR
|
33.5 |
50 |
Ca si concluzie finala, o comparatie intre serviciile alese spre analiza, utilizand o scala de notare a performantei in ceea ce priveste costul total de utilizare, de la 1(minim) la 5(maxim), ne conduce la urmatorul rezultat:
Cu alte cuvinte, cele mai mici costuri de utilizare le intilnim in cazul serviciilor oferite de Alpha Bank Romania (Alpha Click) si Raiffeisen Bank (Raiffeisen Online), in timp ce cele mai scumpe sunt oferite de HVB-Tiriac (Online B@nking), BCR (e-BCR) si BancPost (F@stbanking).
Rate this article
miercuri, 23 mai 2007
Depozitarul Central va lansa un serviciu similar Internet Banking-ului
Depozitarul Central se va conecta la sistemul european de profil si va dezvolta un serviciu similar internet banking-ului a declarat directorul general al Depozitarului Central, Adriana Tanasoiu. "Ne propunem sa armonizam reglementarile si sistemul Depozitarului Central cu cerintele cuprinse in Codul de Conduita, si anume, sa asiguram transparenta costurilor, accesul egal al investitorilor atat din tara, cat si din strainatate si in sfarsit, interoperabilitatea cu alte sisteme", a subliniat Adriana Tanasoiu potrivit NewsIn.mai multe aici
Rate this article
joi, 17 mai 2007
Alpha Mobile Click: acces la contul tau de pe telefonul mobil
Cosmote Romania a lansat astazi in cadrul unei conferinte de presa desfasurate incepand cu ora 13:00 la Cinema Pro, serviciul de date iMode.
In cadrul acestui serviciu, Alpha Bank Romania va oferi utilizatorilor acces prin telefonul mobil la serviciul de Internet Banking.
Aplicatia, care functioneaza pe platforma iMode a Cosmote, poarta numele de Alpha Mobile Click.
Rate this article
joi, 10 mai 2007
Atac de phishing: F@stbanking
Pe 9 Mai 2007 s-a inregistrat un nou atac de phishing avand ca tinta utilizatorii serviciului de Internet Banking ai BancPost.
Via: Wall-Street
Rate this article
duminică, 6 mai 2007
Cum alegi o solutie de Internet Banking?
Intr-un post anterior am incercat sa raspundem la intrebarea “Am sau nu nevoie de o aplicatie de Internet Banking?” Spuneam atunci ca e bine sa stii ce poate si ce nu poate face in general o astfel de aplicatie, si am incercat deasemenea sa identificam gama de optiuni pe care o ofera o aplicatie de Internet Banking.
Dupa ce am depasit aceasta prima intrebare, urmatorul pas ar fi sa aflam care este solutia care se potriveste cel mai bine nevoilor noastre.
Ca un prim pas in analiza comparativa a catrova dintre cele mai cunoscute solutii prezente pe piata din Romania, va voi expune mai intai care pot fi criteriile de comparatie care pot fi folosite in fundamentarea unei decizii de achizitie.
Am identificat 9 criterii de a alege o solutie de Internet Banking.
Importanta pe care fiecare criteriu o are in fundamentarea unei decizii de achizitie a unei solutii poate diferi de la un utilizator potential la altul. Aceasta pondere a importantei este asadar una subiectiva, si veti vedea in continuare ca ea depinde in special de tipul utilizatorului. Asadar o alta intrebare la care este bine sa raspunzi inainte de a porni mai departe este:
Vreau internet banking pentru mine sau pentru comapania mea?Care sunt cele 9 criterii pe care vi le propun?
1.Costurile de utilizare
Costurile de utilizare ale unei aplicatii de Internet Banking pot fi determinate relativ simplu, luand in considerare costurile de instalare, costurile de utilizare (costuri asociate cu echipamentele care fac posibila utilizarea aplicatiei- de exemplu digipass-ul sau token-ul, precum si abonamentul lunar pe care unele banci il percep pentru astfel de servicii) precum si costurile operationale (comisioanele percepute de banca pentru operatiunile prin Internet Banking).
2.Securitatea
Securitatea tranzactiilor, din punct de vedere al utilizatorului de Internet Banking, este una din cele mai sensibile si importante caracteristici asociate acestor aplicatii. Pe ea se bazeaza gradul de incredere pe care indivizii sau companiile o acorda acestor tipuri de tranzactii. Un post introductiv despre securitatea aplicatiilor de Internet Banking il gasiti aici.
Cu siguranta ca masurile de securitate pe care o astfel de aplicatie le presupune, poate face ca urmatorul atribut expus aici, si anume ‘accesibilitatea’ sa fie mai redusa. Cu cat metodele de autentificare si masurile de securizare a tranzactiilor presupun mai mult efort din partea utilizatorului final, cu atat acesta va percepe o aplicatie ca fiind mai putin prietenoasa.
3.Accesibilitatea
Desi poate nu este cel mai potrivit nume, prin termenul ‘accesibilitate’ am incercat in primul rand sa surprind cit de prietenoase sunt astfel de aplicatii, si mai ales cit de usor este sa lucezi cu ele. Evident, o astfel de evaluare nu poate fi decit una subiectiva, in functie de experienta de lucru a fiecaruia precum si de aprecierile de ordin estetic.
4.Facilitatile oferite Probabil ca unul din cele mai importante criterii de evaluare este cel care se refera la optiunile pe care ti le ofera o aplicatie de Internet Banking. Acest criteriu trebuie intotdeauna relationat cu costurile de utilizare (mai exact cu PRETUL pe care il platesti pentru a utiliza astfel de servicii) si nevoile fiecarui (tip de) utilizator. Asadar, alte 2-3 intrebari:
Ce imi ofera serviciul/aplicatia de Internet Banking pentru PRETUL pe care l-am platit?Pe scurt, facilitatile pe care o aplicatie de Internet Baning le ofera se refera in primul rand in tipul si numarul de operatiuni cu banca (pentru o descriere mai amanuntita, vezi aici) precum si la instrumentele de raportare (etrase de cont, tranzactii efectuate, etc).
Cum raspunde aceasta aplicatie necesitatilor mele? Imi ofera ea optiunile de care am cea mai mare nevoie?
5.Adaptabilitatea
Daca mai sus puneam intrebarea “Cum raspunde aceasta aplicatie necesitatilor mele?” aici intrebarea cheie este daca si cit se poate adapta o aplicatie la nevoile unui anumit utilizator. Prin ‘adaptabilitate’ incerc sa surprind acele facilitati legate de customizarea drepturilor de acces (in cazul companiilor este un criteriu foarte important ca diferite tipuri de utilizatori sa aiba diferite niveluri de acces intr-o aplicatie), customizarea interfetei aplicatiei (si nu numai in ceea ce priveste layout-ul).
Din nou trebuie spus ca in general companiile au necesitaiti foarte diferite de cele ale indivizilor in ceea ce priveste o astfel de aplicatie. Bancile care ofera aceste servicii incearca fie sa ofere versiuni diferite de aplicatii pentru cele doua categorii de clienti, fie incearca sa raspunda tuturor categoriilor de utilizatori prin aceeasi aplicatie. Exista astfel avantaje si dezavantaje ale fiecaria din cele doua abordari care influenteaza in ultima instanta utilizatorul.
6.Capacitatea de lucru in timp real
Cind spui internet, sau computer te gindesti inevitabil la viteze foarte mari de transfer a informatiilor.
Capacitatea de a lucra in timp real a unei aplicatii poate fi sintetizata prin urmatorul enunt: ‘am facut o plata prin Internet Banking si vreau ca automat sa vad ca soldul contului meu se ajusteaza cu suma respectiva pentru a sti citi bani mai am la dispozitie pentru urmatoarele tranzactii’. Un lucru foarte normal de altfel, insa relativ rar intalnit la aplicatiile de Internet Banking existente in Romania la aceasta ora.
Capacitatea de lucru in timp real se refera la:
• viteza cu care se transfera o plata de la cel care plateste (platitorul) la cel care incaseaza (beneficiarul);
• viteza cu care se actualizeaza informatiile din modulul de raportare precum si gradul in care aceste informatii sunt sau nu complete;
Daca o plata implica doua banci diferite (altfel spus beneficiarul si platitorul NU au conturile deschise la aceeasi banca) cu siguranta ea NU se va transfera in timp real (adica instantaneu, sau cit mai aproape de instantaneu) indiferent de aplicatia de Internet Banking aleasa. Aceasta se datoreaza faptului ca acest tip de plati urmeaza un canal ceva mai complicat, alcatuit din mai multe sisteme (cel al bancii ordonatorului, un system intermediar de transfer intre banci si in sfirsit, sistemul bancii beneficiarului platii).
7.Capacitatea de integrare cu alte aplicatii
Necesitatea de integrare a aplicatiilor de internet banking cu alte apliatii este in mod clar una a companiilor. Ea se refera la nevoia de a transfera informatii printr-un process rapid si controlabil intre aplicatiile de Internet Banking si ERP-urile sau altor programe de gestiune financiar-contabila.
Modul in care o aplicatie de Internet Banking raspunde unei asemena necesitati influenteaza foarte mult decizia de a alege o astfel de aplicatie, deoarece poate usura sau nu procesul de operare a platilor pe care o companie le are de efectuat. Importanta acestui criteriu poate fi mai ridicata sau mai redusa in functie de volumul de plati pe care compania le deruleaza prin banca respectiva.
8.Portabilitatea
Gradul de portabilitate se refera la cit de mult depinde o aplicatie de browserul utilizat pentru accesul la Internet, sau de sistemul de operare al computerul de pe care se realizeaza accesul.
9.Customer Suport
Aici ne referim in principal la serviciile post vanzare, daca le putem numi asa. Nimeni nu s-a nascut invatat, si mai ales nici o aplicatie nu este infailibila. Gradul de confort in utilizare depinde foarte mult de calitatea acestor servicii. Este foarte important sa afli foarte repede raspunsul la intrebarile legate atit de utilizarea de zi cu zi a aplicatiei si nu ma refer aici neaparat la aspectele tehnice: Mi-am uitat parola. Mi-am pierdut digipass-ul. Am facut o plata si nu s-a tranferat. Vreau sa stiu ce poate sa faca aceasta aplicatie. Cum imi alimentez cardul de credit?
In functie de aceste 9 criterii am evaluat o serie de aplicatii de Internet Banking existente in oferta bancilor romanesti si anume: Alpha Click, e-BCR, F@astbanking, BRD-Net,BT24, OnLine B@nking,Home’Bank, OTPDirekt, Raiffeisen Online. Voi continua aceasta analiza in posturile urmatoare.
Rate this article
joi, 3 mai 2007
Un nou atac de phishing
Un nou atac de phishing utilizand interfata de conectare a unei aplicatii de Internet Banking a avut/are loc zilele acestea la adresa unei banci din Romania: Credit Europe Bank (ex-Finansbank).
mai multe detalii aici.
Avand in vedere ca in ultima vreme am dat numai stiri negative, pregatesc o analiza comparativa a aplicatiilor de Internet Banking, sa mai 'indulcim' un pic peisajul.
Rate this article
miercuri, 18 aprilie 2007
Atacuri de phisihing targetate pe utilizatorii de Internet Banking
Inceputul acestui a fost marcat de 3 atacuri de phishing targetate pe utilizatorii de Internet Banking. Atacurile au urmarit insa obtinerea de date confidentiale referitoare la cardurile utilizatorilor si mai putin la datele lor de identificare pentru accesul in aplicatiile de Internet Banking.
Primul atac a fost inregistrat asupre utilizatorilor Raiffeisen Online, urmat de unul asupra BRD-Net.
Astazi s-a inregistrat un atac asupra utilizatorilor e-Smart (Banca Comerciala Carpatica). Mai multe detalii aici.
Rate this article
vineri, 9 februarie 2007
Serviciile de Internet Banking existente in Romania
Conform ultimelor statistici oficiale, la data de 1 Aprilie 2006 in Romania erau inregistrate 29 de servicii de Internet Banking apartinand bancilor din Romania.
| Nr. Crt. | Banca | Serviciu oferit |
| 1 | ABN AMRO Bank Romania | ABN AMRO NetBanking |
| 2 | ABN AMRO Bank Romania | Access Online-Romania |
| 3 | Alpha Bank Romania | Alpha Click |
| 4 | Anglo-Romanian Bank Limited | i-ARBL |
| 5 | Banca Comerciala Carpatica | BCC e-SMART |
| 6 | Banca Comercial Romana | e-BCR |
| 7 | Banca C.R.Firenze Romania | CR Firenze Online |
| 8 | Banca Italo-Romena SpA Italia Treviso | Bank@You - Internet Banking |
| 9 | Banc Post | F@stbanking |
| 10 | BRD Groupe Societe Generale | BRD-NET |
| 11 | BRD Groupe Societe Generale | BRD@ffice |
| 12 | Banca Romaneasca | e-bancamea |
| 13 | Banca Transilvania | BT24 |
| 14 | BANK LEUMI Romania (fosta EUROMBANK) | Leumi Online |
| 15 | Citibank Romania | CitiDirect Online Banking |
| 16 | EMPORIKI BANK (Romania) | UBISQL Internet Banking |
| 17 | EXIMBANK | Internet eBank |
| 18 | FINANSBANK(Romania) | FINANSnet |
| 19 | GarantiBank International NV Suc.Romania | Garanti Online |
| 20 | HVB-Tiriac Bank | OnLine B@nking |
| 21 | ING Bank N.V. Amsterdam | ING Online |
| 22 | ING Bank N.V. Amsterdam | Home’Bank |
| 23 | Libra Bank | UBISQL Internet Banking |
| 24 | OTP Bank Romania | OTPdirekt |
| 25 | Raiffeisen Bank | Raiffeisen Online |
| 26 | ROMEXTERRA BANK | TerraBanking |
| 27 | SANPAOLO IMI BANK ROMANIA | SANPAOLO B@NK |
| 28 | UniCredit Romania | UniCredit Internet Banking |
| 29 | Volksbank Romania | MultiCash@SmartOffice |
Unele din aceste aplicatii au si versiuni demo prin care va puteti familiariza cu optiunile unei aplicatii de Internet Banking.
Solutia oferita este in general unica atat pentru companii cat si pentru utilizatorii individuali.
Rate this article
luni, 29 ianuarie 2007
Numarul utilizatorilor de Internet Banking UK vs Romania
Conform statisticilor oficiale ale MCTI, la sfarsitul Q3 din 2006, in Romania erau inregistrati aproximativ 188,500 de utilizatori. Rata de crestere a numarului de utilizatori de Internet Banking din Romania a fost in ultimii 2 ani de aproximativ 25% pe trimestru, ceea ce ne conduce la un estimat de aproximativ 230,000 de utilizatori la sfarsitul anului 2006. Conform articolului de mai jos 68% dintre britanici au utilizat serviciile de Internet Banking in 2006.
More than two thirds of Brits - 68% - conducted the majority of their banking over the Internet in 2006, a three fold increase on 2005, according to research released by Lloyds TSB. The survey of 2005 UK adults conducted by Ciao found that 68% conducted the majority of banking onn the Web in 2006, compered to just one in five - 18% - in 2005. Just one in ten (11%) of respondents said that they have never managed their money online. The over 50s are leading the way, with 70% claiming that Internet banking is their preferred method of money management. Conversely, younger people aged between 18 and 25 are the least likely to bank onlinwe, with just over a third (36%) preferring to use the telephone or go to their local branch. Anita Hockin, head of Internet, Lloyds TSB, says the growth of Web banking is phenomenal and this year is set to break records. "We now have over four million registered Internet banking customers and the 2nd January was the busiest Internet banking day we've ever had with around ten customers logging on every second," she adds.Sursa: finextra.com 25 Ianuarie 2007)
Rate this article
Banca Comerciala Carpatica anunta lansarea e-SMART
(Sursa: Wall-Street.ro 17 Ianuarie 2007)
Banca Comerciala Carpatica (BCC) lanseaza serviciul de internet banking e-SMART, care va permite clientilor sa aiba acces in orice moment la serviciile si produsele bancii. "Avantajul utilizarii noului serviciu de catre clienti - persoane fizice, persoane fizice autorizate si persoane juridice - il constituie accesul in timp real la serviciile si produsele bancii. BCC e-SMART poate fi utilizat de toate persoanele care au un cont curent deschis la BCC si un calculator cu acces la internet", se arata intr-un comunicat al bancii. Noul serviciu permite realizarea de plati, de operatiuni de transfer de fonduri din conturile clientului catre alte conturi deschise la BCC sau la alta banca, dar si deschiderea sau lichidarea de depozite. De asemenea, clientii pot utiliza e-SMART pentru operatiuni de schimb valutar, vizualizarea soldurilor conturilor deschise la banca si a tranzactiilor efectuate, dar si pentru trimiterea de mesaje sau adresarea de intrebari functionarilor bancii Carpatica, spun reprezentantii institutiei financiare. "Accesul la informatiile afisate pe site, precum si operatiunile desfasurate de catre clienti se desfasoara intr-un mediu de maxima securitate in derularea operatiunilor si beneficiaza de conditiile de confidentialitate care caracterizeaza relatia client-banca", se mai arata in comunicatul bancii. Banca nu percepe abonament lunar de utilizare pentru serviciul BCC e-SMART. [...]
Rate this article
CEC anunta lansarea serviciului de Internet Banking
(Sursa: Wall-Street.ro, 5 Ianuarie 2007)
Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC) va oferi servicii de internet banking pana la jumatatea anului, iar acest serviciu ar fi fost infiintat chiar si in lipsa infuziei de capital de la Ministerul Finantelor Publice, a declarat presedintele CEC, Eugen Radulescu, la The Money Channel. [...]
Rate this article
joi, 25 ianuarie 2007
ai nevoie de internet banking?
Ce poti face printr-un serviciu Internet Banking
Pentru a afla daca ai nevoie de Internet Banking trebuie mai intai sa stii ce poate face un astfel de serviciu.
Prin definitie, un astfel de serviciu este in primul rand un sistem de plati. Un astfel de sistem iti permite sa faci urmatoarele categorii de plati si operatiuni:
1. Plati in lei
Platile in lei includ TOATE categoriile de plati in care moneda transferata este RON. Aceasta inseamna ca atit contul din care se face plata cat si cel in care se face plata sunt conturi de RON. Dupa categoriile de beneficiari de plata, aceste operatiuni se pot imparti in:
A. Plati in lei interbancare
Platile interbancare se refera la platile facute catre un beneficiar de plata (companie sau individ) care are contul deschis la alta banca decat cea a ordonatorului. Evident, aceste plati le includ pe cele care presupun transferul de fonduri ale ordonatorului deschise la doua banci diferite.
B. Plati in lei catre buget
Platile catre buget includ toate categoriile de plati ordonate catre o institutie sau organizatie publica (birouri vamale, bugete locale, bugetul statului, trezoreriile statului).
C. Viramente sau Transferuri in lei
Viramentele sau transferurile sunt plati executate catre conturi deschise la aceeasi banca cu a ordonatorului, fie ca detinatorul contului catre care se ordona plata este insusi ordonatorul, sau o terta persoana sau companie.
2. Plati in valuta
Platile in valuta includ TOATE categoriile de plati in care moneda transferata este o alta moneda decat RON. Dupa categoriile de beneficiari de plata, si aceste operatiuni se pot sparge in mai multe categorii:
A. Plati in valuta la intern (interbancare)
Similar cu definitia de la Platile in lei interbancare, aceste plati presupun transferul in valuta intre doua conturi in valuta deschise la doua banci diferite din ROMANIA (datorita acesrui fapt se numesc ‘la intern’).
B. Plati in valuta la extern
Platile in valuta la extern se refera la transferurile catre beneficiari de plata cu conturi in strainatate.
C. Viramente sau Transferuri in valuta (Plati intrabancare)
Similar cu transferurile in lei, aceste plati presupun transferurile intre doua conturi in valuta deschise la aceeasi banca.
3. Schimburi valutare
In aceasta categorie intra operatiunile de schimb valutar. O caracteristica importanta a acestor operatiuni este aceea ca ele implica intotdeauna conturile aceluiasi client, si anume ale ordonatorului, iar partenerii unuei astfel de tranzactii sunt pe deoparte detinatorul contului iar de cealalt banca.
A. Vanzare de valuta
B. Cumparare de valuta
C. Cross valutar
O alta categorie, sa ii spunem secundara, de operatiuni pe care unele servicii le pun la dispozitie clientilor sunt:
4. Operatiuni cu depozite la termen - operatiuni care permit atat operatiuni de constituire de depozite sau de lichidare de depozite de cont curent.
5. Operatiun cu credite – operatiuni care permit rambursari sau utilizari de credit.
Optiuni de raportare si administrare a informatiilor
Facilitatile grupate in aceasta categorie includ:
- optiuni de vizualizare a soldurilor conturilor;
- optiuni de vizualizare si tiparire a extraselor de cont
- rapoarte agregate cu operatiunile pe conturile respective (informatii legate de platile si incasarile pe conturi);
- printare si export de date (ordine de plata, extrase de cont)
Ce operatiuni NU se pot face prin Internet Banking
- retrageri sau depuneri de numerar;
- plati cu instrumente de plata cum ar fi cec-urile sau biletele la ordin;
- plati cu cardul sau cumparari din magazinele online;
De ce ai nevoie pentru a beneficia de un serviciu de Internet Banking
Inainte de a te abona la un serviciu de Internet Banking trebuie sa ai deschis un cont curent la banca respectiva. In cazul in care vrei sa beneficiezi de facilitatile de plata in valuta sau schimb valutar, trebuie deasemeni sa iti deschizi conturi si in valutele pe care le utilizazi in mod frecvent.
In loc de concluzie
Pentru a afla daca iti trebuie sau nu Internet Banking, trebuie sa stii ca poti sa-ti platesti prin internet banking orice factura. Desemeni, iti poti plati ratele la credit, ratele de leasing si alte obligatii financiare. Costurile de utilizare sunt relativ reduse iar beneficiile in ceea ce priveste timpul economisit sunt foarte mari.
Rate this article
